24일 KB금융에 따르면 올해 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 0.4% 증가한 4조3953억원을 기록했다. /KB금융그룹

[더팩트ㅣ이선영 기자] KB금융그룹이 3분기 누적 당기순이익 4조3953억을 달성하며 역대 최대 기록을 다시 썼다. 4조원을 넘기면서 올해 '5조원 클럽' 달성을 눈앞에 뒀다.

24일 KB금융에 따르면 올해 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 0.4% 증가한 4조3953억원을 시현했다. 이는 사상 최대 수준이다. 3분기 순이익은 1조6140억원으로 전년 동기 대비 17.9% 상승했다. 전분기 대비로는 6.8% 감소했다.

KB금융 관계자는 "전 분기 주가연계증권(ELS) 손실 보상 관련 충당부채 환입 등의 기저효과로 인해 3분기 순이익이 전 분기 대비 감소했으나 이러한 일회성 요인을 제외한 경상적 기준으로는 전 분기와 유사한 실적을 유지했다"고 설명했다.

3분기 그룹 순이자마진(NIM)은 1.95%, 은행 NIM은 1.71%로 전 분기 대비 0.13%포인트 하락했다. KB금융에 따르면 이는 시장금리 하락으로 인한 대출자산 리프라이싱 가속화와 주택담보대출 급증 등의 NIM 하방압력 요인이 3분기에 집중된 것에 기인한 것이다.

3분기 누적 순이자이익은 전년 동기 대비 6.3% 증가한 9조5227억원을 시현했다. 3분기 순이자이익은 3조1650억원으로 시장금리 하락에 따른 대출자산 수익률 감소의 영향으로 전 분기 대비 1.3% 감소했다.

3분기 누적 순수수료이익은 2조8524억원으로 전년 동기 대비 3.1% 증가했다. 3분기 순수수료이익은 9427억원으로 은행 방카슈랑스, 증권 IB수수료 확대에 전 분기 대비 2.5% 늘었다.

9월 말 기준 총자산은 745조3000원, 관리자산(AUM)을 포함한 그룹 총자산은 1260조2000억원을 기록했다. 그룹 총자산은 은행을 중심으로 6월 말 대비 3조1000억원 증가했으며 그룹의 AUM은 514조9000억원으로 증권의 위탁자산 감소 등의 영향으로 전 분기 대비 0.3% 감소했다.

9월 말 기준 그룹의 고정이하여신(NPL) 비율은 0.68%, NPL 커버리지 비율은 145.6%로 나타났다.

주요 계열사별 실적을 살펴보면 KB국민은행의 3분기 당기순이익은 1조1120억원으로 전년 동기 대비 11.5% 증가했다. 3분기 누적 당기순이익은 2조6179억원으로 1분기 ELS 손실 관련 대규모 충당부채 전입의 영향 등으로 전년 동기 대비 8.3% 감소했다.

9월 말 기준 원화대출금은 362조원으로 6월 말 대비 2.9%, 전년 말 대비 5.9% 증가했다. 가계대출은 최근 주택거래 증가 등 대출수요 확대로 전년 말 대비 5.8% 증가했으며 기업대출은 대기업대출을 중심으로 6.0% 늘었다.

9월 말 기준 연체율은 0.28%이며 NPL비율은 0.37%, NPL 커버리지 비율은 179.4%다.

비은행 계열사를 살펴보면 KB증권 3분기 누적 당기순이익은 5468억원으로 전년 동기 대비 51.4% 증가했다. 이는 자산관리(WM) 및 트레이딩부문 수익성 개선과 영업외손실 감소했기 때문이다. 3분기 당기순이익은 1707억원으로 전 분기 대비 4.2% 감소했다.

KB손해보험의 2024년 3분기 누적 당기순이익은 7400억원으로 장기 인보험 매출 확대 등에 힘입어 전년 동기 대비 8.8% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1680억원으로 전 분기 대비 40.0% 하락했다.

KB국민카드의 2024년 3분기 누적 당기순이익은 3704억원으로 조달비용 및 신용손실충당금 증가에도 불구하고 카드 이용금액 증가 및 모집·마케팅비용 효율화에 힘입어 전년 동기 대비 36.0% 증가했다. 3분기 당기순이익은 1147억원으로 직전 분기 채권매각 기저효과로 전 분기 대비 1.6% 감소했다.

KB라이프생명의 2024년 3분기 누적 개별기준 당기순이익은 2768억원으로 전년 동기 대비 26억원 감소했다. 3분기 당기순이익은 745억원으로 원·달러 환율 하락으로 인한 환산손 발생 등 투자 손익감소 영향으로 전 분기 대비 244억원 감소했다.

이날 KB금융그룹은 CET1비율과 연계한 주주환원 계획이 담긴 'KB의 지속가능한 밸류업 방안'을 발표했다. 내년부터 CET1비율 13%를 초과하는 잉여자본을 주주에게 환원할 계획이다.

KB금융그룹 이사회는 1000억원 규모의 자사주 추가 매입·소각 계획과 함께 주당배당금을 795원으로 결의했다.

KB금융그룹 관계자는 "단순히 총주주환원율 목표를 제시하는 경쟁에서 벗어나 본질적인 기업가치 증대를 위한 방안이 주주환원과 연결되어야 진정한 주주가치 제고를 실현할 수 있다는 철학을 갖고 이번 밸류업 공시를 준비했다"며 "이번 발표한 KB의 지속가능하고 예측가능한 주주환원 프레임이 대한민국 금융회사 주주환원의 표준으로 자리 잡기를 기대한다"고 말했다.

seonyeong@tf.co.kr

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