[더팩트│황원영 기자] 신한금융그룹이 3분기까지 사상 최대 실적을 기록했다.
신한금융지주는 올해 3분기(7~9월) 1조5946억 원의 당기순이익을 기록했다고 25일 밝혔다. 전분기 대비 20.8% 증가한 규모다. 올해 들어 3분기까지 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 21.2% 증가한 4조3154억 원을 기록했다.
금리가 급격히 오르면서 이자 이익이 실적을 견인했다. 신한금융의 3분기 이자 이익은 2조7160억 원으로 전분기보다 2.7%(719억 원) 증가했다. 올해 들어 3분기까지의 누적 이자 이익은 7조8477억 원으로 전년 동기 대비 17.8% 급증했다.
은행 순이자마진(NIM) 개선과 기업 대출 중심의 대출 자산 확대가 이자이익 증가를 이끌었다. 신한금융과 신한은행의 3분기 NIM은 각각 2.00%, 1.68%로 집계됐다. 전 분기 대비 각각 2bp(1bp=0.01%포인트), 5bp 개선됐다. 신한은행의 기업 대출은 지난 6월 말 143조6000억 원에서 9월 말 147조1000억 원으로 2.5% 늘었다.
반면, 3분기 비이자이익(6092억 원)은 수수료이익과 유가증권 관련 손익이 모두 감소하며 전 분기 대비 28.8% 감소했다. 올해 들어 3분기까지의 누적 비이자이익은 2조4508억 원으로 전년 동기보다 12.9% 줄었다.
수수료이익은 신용카드, 증권수탁, 투자금융 수수료가 감소해 전분기 대비 16.1%(1121억 원) 줄었으며, 유가증권 관련 손익은 급격한 금리 상승에 따른 평가손실 발생 등으로 전분기 대비 22.9%(694억 원) 감소했다.
지난 3분기 판매관리비는 전분기보다 164억 원(1.2%) 증가했다. 올해 들어 3분기까지의 누적 기준 판관비는 광고선전비 및 감가상각비 증가로 전년 동기보다 1926억 원(4.9%) 늘었다.
올해 들어 3분기까지 신한금융과 신한은행의 영업이익경비율(CIR)은 각각 1.4%포인트, 4.2%포인트 개선된 40.1%, 38.8%를 기록했다.
지난 3분기 대손비용은 전분기보다 1076억 원(30.0%) 감소했다. 2분기 중 적립했던 추가 충당금 2245억 원에 따른 기저효과로 분석된다. 올해 들어 3분기까지의 누적 대손비용은 전년 동기보다 2871억 원(50.8%) 급증했다. 3분기 누적 기준 그룹 대손비용률은 전년 동기 대비 8bp 상승한 0.29%이며, 상반기 중 적립했던 추가 충당금을 제외할 경우 0.19% 수준이다.
신한금융은 비영업자산 매각을 통해 자본 효율성을 높였다. 3분기 신한투자증권의 사옥 매각이익(4438억 원·세전)을 인식한 결과 3분기 영업외이익이 4996억 원으로 집계됐다.
신한금융이 2020년 이후 올해 상반기까지 코로나19 등 경기 불확실성에 대응하기 위해 선제적으로 적립한 추가 충당금은 8813억 원이다.
한편, 신한금융 이사회는 주주가치 제고를 위해 지난 6일 보통주 배당금 400원 및 1500억 원 규모의 자사주 매입과 소각을 결의했다.
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