[더팩트ㅣ정소양 기자] 신한금융그룹이 비이자이익이 감소 했지만, 대출 성장에 힘입어 이자이익이 역대 최대를 기록했다. 3분기에도 4000억원의 추가 자사주 매입 소각을 통해 변함 없는 주주 가치 제고 의지도 밝혔다.
25일 신한금융그룹의 올해 3분기 누적 당기순이익은 3조9856억원으로 전년 동기 대비 4.4% 증가했다고 밝혔다. 3분기 당기순이익은 1조2386억원으로 전 분기 대비 13.1% 줄었다.
비이자이익은 신한투자증권의 파생 상품 거래로 1357억원의 손실이 발생하면서 전 분기 대비 25.6% 줄어들었다. 유가증권 및 외환·파생 관련 손익은 전 분기 대비 47.1% 줄었다. 수수료이익도 전 분기 대비 3.5% 감소했다.
비이자이익 감소에도 누적 순익을 방어했던 건 원화 대출 성장에 따른 이자이익 덕분이다. 3분기 신한금융그룹의 이자이익은 2조8550억원으로 전 분기 대비 1.2% 성장했다. 전년 동기 대비해선 5.7% 성장했다.
다만 시장금리 하락에 따른 수익성이 약화해 순이자마진(NIM)은 낮아졌다. 3분기 신한금융그룹 순이자마진은 1.90%로 전 분기 대비 0.50%포인트 하락했다. 같은 기간 신한은행 NIM도 1.65%로 0.40%포인트 하락했다. 시장금리 하락에 대출자산 수익률이 0.05%포인트 하락한 영향이다.
글로벌 순익도 뒷받침했다. 3분기 누적 글로벌 순익은 5784억원으로 전년 동기 대비 38.2% 증가했다.
선제적 충당금 적립과 안정적 비용관리로 경영효율성도 양호한 수준을 유지했다. 신한금융그룹의 3분기 누적 판관비는 4조3331억원으로 전년 동기 대비 0.9% 증가에 그쳤으며 3분기 누적 이익경비율(CIR)은 37.9%를 기록했다.
계열사 별로는 신한은행의 3분기 누적 당기순이익이 3조1028억원으로 전년 동기 대비 19.4% 증가했다. 하지만 신한은행은 3분기 당기순이익은 1조493억원으로 전 분기 대비 6.7% 줄었다.
신한카드의 3분기 누적 당기순이익은 5527억원으로 전년 동기 대비 17.8% 성장하고 같은 기간 신한라이프도 4671억원으로 9.2% 늘었다. 신한투자증권은 1904억원으로 14.8% 줄었다.
한편, 3분기 보통주자본비율(CET1)은 13.13%를 기록했다. CET1 비율은 금융회사의 위기 손실흡수 능력을 보여주는 지표다. 감독당국의 관리 목표는 13% 이상을 유지하도록 권고하고 있고, 이를 웃도는 만큼 주주환원에 활용할 수 있도록 허용하고 있다.
CET1 비율이 13%를 넘은 신한금융그룹은 지난 7월 밝힌 기업가치 제고(밸류업)에 발맞춰 주주 환원 정책을 확대했다. 3분기 주당배당금은 540원으로 결의했다. 4000억원의 자사주를 추가 매입 소각할 예정이다. 4분기에도 2500억원을 추가로 매입 소각해 올해에만 총 7000억원을 소각하고 내년 1분기에도 1500억원을 매입 소각할 계획이다.
신한금융 관계자는 "지난해 1분기부터 시작한 분기 균등 배당 정책과 함께 내년부터는 공백기 없는 자사주 정책을 추진할 계획"이라고 밝혔다.